信用分只露“冰山一角” 征信服务“掘金”空间巨大

　  新华网北京7月30日电(记者吴雨、姜琳)记者近日从首批8家个人征信机构了解到，中国人民银行第三次“终期”检查已经结束。根据检查结果，还有部分机构需要在7月31日前补齐材料。如果不出意外，这就意味着首批个人征信牌照可能8月下发。

　　自今年1月央行下发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》以来，仅半年时间，8家入围机构已经迅速完成组织建设，并大部分将信用评分作为首推产品，且呈现出不同的特色。如前海征信的信用评分“好信度”目前主要服务于金融信贷，华道征信为一分专用，如目前已推出的“猪猪分”专门用于检验租房者信用状况。更多机构更为“一分多用”，如芝麻征信的“芝麻分”和考拉征信的“考拉分”已经推广到酒店、租车、旅游等多个场景;中诚信的“万象分”则可以用于就医、保险领域。

　　在几家机构忙于拓展征信应用场景的同时，一些业内专家也对信用分开展了争议。在近日举行的“2015上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上，几位业界代表就“信用分是否等同于个人征信，是否要给全民打分”展开了激烈的探讨。尽管在个别技术问题存在争议，但大家普遍认为，评分只是征信服务的“冰山一角”，未来各家机构的征信服务仍需向广度和深度延伸。

　　“从1月28日公测至今，反馈结果是好的，不仅得到监管的认可，也经得起市场的检验，打消了我们此前对于信用分前途的疑虑。”芝麻信用总经理胡滔说，“如果仅打分却无法让用户感受到信用带来的价值，用户就不会感兴趣，只有不断拓展生活场景的应用，透过合作机构的优惠或拒绝服务，才能让用户切身感受到信用就是财富，失信者将寸步难行。”

　　不过，一些用户在尝试查询个人评分时也感到有点困扰。家住北京市东城区的姜女士告诉记者，她的芝麻信用分高达795分，属于“极好”，但前海征信的“好信度”仅600出头，仅在中等偏上。“这么多评分，衡量标准不一样，到底信哪家，商户又会依据哪个分数提供优惠服务呢?”姜小姐说。

　　芝麻信用首席信用数据专家俞吴杰认为，对于个人用户来说，肯定是看谁家的评分应用场景更多、优惠更多，就更受欢迎，但评分的背后是在考验每家征信机构的数据来源、分析方法、模型维度以及被合作机构的认可度，这都需要市场来检验。

　　其实，国外同样也经历过征信机构的“混战”，直到20世纪50年代，费尔艾萨克公司推出了信用分模型——FICO评分，成为国外较为通用的个人信用评分。FICO中国区总裁陈建认为，不管是什么样的分数，不是对一个人的道德评价，只是通过数据的智能化分析找到规律来判断还款概率。