个人征信有了新玩法 “信用评分”优惠更多

　　如今，越来越多的市民开始重视个人征信。记者了解到，除了此前央行公布的芝麻信用、腾讯征信等8家民营个人征信系统外，广发、浦发、招行等银行也纷纷加入了个人征信领域的“抢滩战”，让个人征信领域有了“新玩法”。　　

   部分银行推“信用评分”

　　持卡人可掌握信用状况

　　上周，央行征信管理局向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》，其对信息采集、信用使用及征信产品进行了规范。该消息的发布，令大众对芝麻信用等8家民营征信机构的牌照何时落地格外关注。而与此同时，也有不少市民开始注意到，以广发、浦发、招行为代表的部分商业银行信用卡中心，已先后推出了基于银行账户的“信用评分”。

　　事实上，不少银行信用卡中心此前也曾利用大数据对用户用卡、还款情况进行发掘，以此来审核用户的提额、分期等申请。

　　那么，如今的“信用评分”有何不同?以广发银行为例，其是根据持卡人的身份特征、用卡行为、还款行为及互动行为四个维度对客户进行信用综合评分，每月更新一次，持卡人可拨打信用卡客服热线进行查询。而浦发银行则是从持卡人的履约能力、行为偏好等五个方面对客户进行信用评分，持卡人登录“浦大喜奔”APP即可查询到分数。

　　某商业银行的信用卡中心负责人表示，以往银行对客户用卡的监管、风险等级的划分是不公开的，而“信用评分”推出后，则一定程度上能够多维度、更精确地展现个人的信用消费行为，让持卡人能够清晰地掌握自己的信用状况，引导他们优化自身的用卡行为。

　　在外界看来，商业银行推出基于银行账户的信用评分，目的在于抢占个人征信市场。未来随着个人征信市场开放程度的不断提高，或将有更多的银行涉足个人征信市场。届时，考量一个人的信用情况，可能会从“央行征信+第三方征信评分+银行征信评分”的多维度考量。

　　信用评分不同于信用积分

　　对提高信用卡额度有帮助

　　关于“信用评分”的用途，不少网友在网上晒出了自己的“信用评分”，还一边吐糟:“谁能告诉我，信用评分有800多分能做什么?”还有很多持卡人对此一头雾水，有的还将其与信用卡积分混为一谈。

　　记者致电浦发银行信用卡中心，客户人员告诉记者，“信用评分”作为评定客户等级的一种方式，根据分数高低，客户被评为“普通、银钻、金钻、白金钻”，持卡人可享受等级所对应的信用卡积分打折优惠，还能免费申请减免手续费等特权。另外，“信用评分”的高低对持卡人申请信用卡的额度调整有一定的帮助，但不等同于信用积分。

　　广发银行的客服人员则表示，为鼓励客户优化自身的用卡行为，客户可使用广发“信用分”享受餐饮、娱乐、旅游等领域更优惠的市场活动、快速调额等更便捷的银行服务及权益，信用分数越高，享受的权益更多。

　　此外，记者了解到，目前，银行推出的“信用评分”仅限信用卡使用范畴，申请车贷、房贷等个人信用贷款业务，银行仍以央行出具的个人征信报告为主要评定标准。

　　链接

　　征信机构采集个人信息

　　应更注重个人隐私保护

　　上周，央行征信管理局向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》。从中可以明显看出，央行征信机构更加注重个人隐私权的保护。《草稿》提到，征信机构采集个人信息应当经信息主体本人同意，并明确告知信息主体采集信息的目的、信息来源和信息范围，以及不同意采集信息可能产生的影响等事项。

　　在信息的使用方面，《草稿》第二十六条提出，信息使用者将个人信息用于营销及其他信用交易以外的用途时，应当明确告知信息主体，并单独取得信息主体的同意。