江苏宿迁：以“宿易贷”模式力挺民企低成本、高效率融资

贷款企业5696户、金额921.42亿元，其中纯信用类企业贷款1196户、金额106.50亿元。这是2019年6月宿迁市正式推出“宿易贷”融资服务模式后交出的答卷。

一直以来，融资贵、融资难、融资繁是民营小微企业面临的卡脖子难题。民营小微企业往往因为没有信用信息而难以获得首贷，加上数量多、涉及面广，金融机构边际服务成本高，往往不愿或无力兼顾，直接导致有融资需求的企业无门可投。

“我们梳理发现，从开票额规模来看，宿迁市排名第9的企业已属中小企业。”中国人民银行宿迁市中心支行行长蒋东利坦言，在宿迁，绝大多数企业均为中小微企业，这也意味着破解信息不对称、解决民营小微企业融资难题迫在眉睫。

以信用城市建设为契机，人行宿迁市中心支行、宿迁市信用办、税务局等部门建立企业信用信息定期共享机制，整合归集12.8万户企业、5000余万条信用信息，并依托人行宿迁市中心支行开发的“企业信用等级认证系统”，应用大数据技术动态认证评价企业信用。

据了解，人行宿迁市中心支行系统对企业的信用认证生成“高级”“中级”“一般”“备选”四类结果，推送给银行挖掘有成长性的企业开展融资，引导银行创新信用贷款产品，对符合条件的企业发放信用贷款。目前，宿迁市有纳税信息的5.8万户企业已经获得信用认证，其中“高级”企业4107户、“中级”16144户、“一般”20843户、“备选”17063户。

人行宿迁市中心支行征信管理科副科长赵宏伟介绍，“企业信用等级认证系统”为企业精准画像，为金融机构提供多维度“秒查”企业信息查询、实时监测信贷风险等服务，拓宽了它们的获客渠道，提高了融资供需对接的精准度。

信用越好的企业融资的成本也越低。“信用等级高的优质企业发布融资需求后，往往同时被多家金融机构看中，这就要在系统内相互竞价，利率最低者得。”赵宏伟说。

宿迁可来比家具有限公司负责人张怀民对“宿易贷”融资服务深有感触。“以前办理银行贷款要抵押物，耗时耗力，费用也不低。‘宿易贷’手续简单，银行根据公司信用等级认证结果，直接给我们发放了400万元的无抵押、纯信用、低利率的贷款，一年节省利息支出近5万元。”

值得一提的是，宿迁市还将高信用等级企业推荐名录与江苏省综合金融服务平台对接，进一步提高线上审批效率。

自推广以来，宿迁市28家银行全部开通系统使用权限，半年时间内银行查询次数达3万多次。截至2019年底，宿迁市首贷企业2513户，小微企业贷款数达4421户，微型企业贷款利率为5.33%。

下一步，宿迁市将进一步完善系统相关功能和丰富数据维度，提高系统的稳定性、可靠性、有效性，并争取配套政策，对银行拓展“首贷户”和发放企业信用贷款给予相关政策扶持，进一步调动银行机构支持首贷企业的积极性，解决小微民营企业首贷难问题。