“隔离险”遭遇理赔难的多重警示

受近期新冠疫情影响，一度销售火爆的“隔离险”最近进入理赔受理高峰期。然而，不少消费者发现，因为不是在中高风险区或无法证明是密接等遭遇了保险公司拒赔。对此，业内专家认为，保险公司在产品宣传时应尽到免责条款的提示解释说明责任，在销售此类产品时，保险公司不应该进行选择性宣传。（6月23日《工人日报》）

所谓“隔离险”，根据相关保险说明，投保人若在保险期内因新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期内享受津贴补助，金额为每天上百元到上千元不等，而投保费用大多不超过百元。因切中消费者害怕因隔离造成经济损失的痛点，加上保费低廉、投保简单、高杠杆率的刺激，“隔离险”近两年来受到了消费者与险企的追捧，尤其是在一些互联网平台爆火。

但随着今年以来疫情多点散发，“隔离险”进入理赔环节，诸多问题也暴露出来，其中以不实宣传、理赔难最为突出。例如，有销售平台宣称“隔离一天就可以获得150元至1000元赔偿”，但实际情形只有特定、少数情况下的隔离才会获得赔偿。多家保险公司因“隔离险”拒赔而被推至风口浪尖，许多消费者吐槽“被保险公司的文字游戏忽悠了”。

保险公司回应称，疫情反复且严峻的程度超出预期，随着符合理赔条件的案件激增，叠加在一定条件下增加的通融赔付，公司在“隔离险”上已赔得一干二净，即便如此还是引来大量消费者控诉。有业内专家也表示，上海、北京等地疫情的出现和反复，让“隔离险”这个本来是小概率的事件连续出现，赔付情形明显增加，险企因而陷入被动的局面。

“隔离险”理赔难的现实，给我们带来多重警示。一方面，保险公司应对突发性社会现象进行准确把握，对不确定因素要有合理预判，从而开发切合实际的保险产品，并做到诚信推广。如果一味利用信息不对称忽悠消费者，不仅容易误导消费者，也会损害整个行业的信誉。好在有关部门和行业已出手规范，要求保险公司在宣传销售产品过程中，不得以欺骗、隐瞒或诱导等方式，对保险产品的保障责任等重要情况作出容易引人误解的宣传。

另一方面，消费者应对“隔离险”等新险种保持理性，不能只想“在家躺赚”而不细究投保规则、保险合同，否则难免被忽悠。业内专家指出，理赔难的一部分原因在于“隔离险”是新险种，存在一些模糊或易混淆的地方，消费者要仔细阅读相关条款，尤其要弄清“保什么、不保什么、如何理赔”等关键问题，认真判断是否符合个人需求，谨慎投保。

当然，对管理部门而言，相应的监管也要跟上。该规范的规范，该整整的整顿，该叫停的叫停，促进保险公司诚信合规经营，守住对消费者负责的服务底线。同时，也要给予创新保险产品一定的包容，不能不管就乱，一管就死，要为创新型保险提供政策保障。